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大數據看我國“銀齡時代”的未來

根據2010年我國第六次全國人口普查數據，全國60歲及以上老年人口達1.78億人，占總人口的13.26％，其中65歲及以上人口1.19億人，占總人口的8.9％。我國農村人口老齡化的程度已經達到15.4％，比全國13.26％的平均水平高出2.14個百分點，高于城市老齡化程度。因此按照國際標准，2010年中國已進入老齡化社會。

再看2020年我國第七次全國人口普查的人口年齡的數據：60歲及以上人口爲264018766人，占18.70%，其中65歲及以上人口爲190635280人，占13.50%。因此與2010年第六次全國人口普查相比，0~14歲人口的比重上升1.35個百分點，15~59歲人口的比重下降6.79個百分點，60歲及以上人口的比重上升5.44個百分點，65歲及以上人口的比重上升4.63個百分點。總體數據分析可見：10年我國60歲人口增長8600萬，增加5.5個百分比。速度很快！

統計數據表明2010年我國人均預期壽命達到74.83歲，2020年我國人均預期壽命提高到了77.3歲，比十年前平均壽命增長3.3%。2030年預計爲79歲。當人均預期壽命在增長的話，老年人的壽命在延長，這是社會高質量發展的現象，隨著時間推移每年新進入60歲的人口加入和老年人壽命增長，老年人口就會不斷增加。另一方面，從人口出生率看如果人口出生率低于人口死亡率，那麽人口自然增長率就是負的，總人口就沒有增加，反之則反是。

我國人口出生率在1999年爲1.464%，2019年低至1.048%，已經多年低于人口出生率的國際警戒線1.5%。特別我國自2016年放松計劃生育政策後，人口出生率並沒有增加，依然在下降，問題比較嚴重。但總體看我國人口還略有增長，數據表明2020年我國總人口與2010年第六次全國人口普查的1339724852人相比，增加72053872人，達14億，增長5.38%，年平均增長率爲0.53%。略低于老年人口增長5.5%。

老年人的收入主要爲退休金以及其他資産收入，財富主要爲存款有價證券、住房等，收入與財富狀況決定了老年人生活狀況，也決定其消費支出的可能。從2015年國家統計局調查數據來看，2014年，全國城市老年人平均收入23930元，是2000年的3.24倍。農村老年人平均收入7621元，是2000年的4.62倍。2015年-2020年全國城鄉老年人收入還在平穩增長，但收入差距依然較大。總體看新晉老年人口的“60後”收入與財富狀況比較好。

截止到2020年9月底，我國住戶居民存款總額爲92.09萬億人民幣，位居全球第一。如果按照我國14億人口來計算的話，那中國2020年最新的人均存款額就大約爲65776元，但老年人人均存款有多少，沒有數據。不過據統計，目前全國0存款的人高達5.6億，應該也包括部分老年人。數據顯示，以80後、90後爲主的中國年輕人負債率高達44.5%，其中80後人均欠債超過22萬，90後人均欠債超過12萬元。

如果我國未來人口出生率沒有較大幅度增長的話，由于人均壽命還在提高，那麽可以預計未來老年人口占人口比例還會持續上升。有人預計我國到2040年，65歲及以上老年人口占我國總人口的比例將超過20%。我以爲當60後人口成爲老年人口時，由于這群人在職時收入水平比較高，消費觀念比較現代，可以預計增加了老年人的收入與財富的總量，也推動了老年人消費理念的變化。因此，如何爲老年人口提供高質量的産品與服務，發展“銀發”産業就成爲未來相當長時間中影響我國社會、經濟、産業、企業發展的重要因素，甚至是首要因素。

现代“銀發”产业是什么

“銀發”产业是为老年人口提供产品与服务的，是供应者。那么“銀發”産業的發展建立在老年人的現在與未來需求之上。老年人口的需求是什麽呢？我以爲中國老人的核心需求有兩個方面：（1）自身健康長壽；（2）家庭幸福美滿。這兩個需求的滿足既需要相應的物質産品、公共服務，也需要適應的精神産品提供。

因此，我主张现代“銀發”产业是个产业群，这个产业群就是为老年人口提供高质量的物质产品、公共服务品、精神产品的产业群体。有人估计这个产业群的市场规模到2030年可以达到25万亿人民币，为此我们应该做些什么准备呢？

我以为围绕老年人核心需求与延展需求的现代“銀發”产业群具体包括：

第一，老年人的“衣食住行”基本生活産業：包括老年服裝、老年食品、老年餐飲、酒店、住宅、交通工具、酒茶、購物等産業。

第二，老年人的電子數字産品産業：包括老人用移動手機、照相機、電腦、IPAD、收音機、影像、互聯網信息産業。

第三，老年人的文化精神産品産業：包括戲劇、影視、書報、遠程交流溝通、舞蹈、聲樂、美術等。

第四，老年人的保健産業：包括保健品、運動器材、運動、教練等；第五，老年人的護理産業：包括養老院、護理院、醫療服務、康複服務等；

第五，老年人的公共服務産業，包括社會安全、救護系統、公共環境、救濟機構、老年教育等行業，等等。

可见这个“銀發”产业群中一些是老年人特别需要的产业，如养老产业，一些是现有产业中为老年人生产与服务的子行业。

可预见未来在共同富裕的过程中，当老年人口增加，同时退休收入与存量资产的增加，加上消费偏好转变，其总体消费能力就会有较大的增加，甚至成为未来我国消费市场的主力人群之一，如此“銀發”产业群就会有大的发展。但是我不赞成把所有“銀發”产业都变成十分商业导向的以赢利为目的产业，我主张其中一些产业应该是公益导向甚至公益性的产业。例如護理院、養老院、救濟機構、老年教育、公共服務等等，這些産業需要政府與公益機構的介入與支持，需要有良好的監管政策與監管方式，以保持這些産業健康高質量發展。

目前正处于65岁左右年龄段的日本老人被称为“团块世代”，他们是出生于二战后“婴儿潮”的一代人。他们中的大多数人都经历过日本经济最辉煌的时期，很多人都拥有坚实的经济基础。据日本一家分析机构估算，日本60岁左右人口所拥有的资产，是40至50岁人口的三倍以上，拥有高达300亿美元的消费潜力，这是日本“銀發”产业发展的坚实基础。日本现行的“銀發”产业群十分庞杂，涉及方方面面，在日本几乎所有产业都有针对老年人特别涉及开发的产品：

特別旅遊線路。正是考虑到日本“銀發一族”雄厚的消费潜力，日本许多旅行社都争相开发适合老年人的旅游项目，国内线路和国际线路都有。

老年人酒店。日本全国旅馆生活卫生行业联合会每年都给那些能为老年人提供优质便利服务的旅馆和饭店颁发“銀發星”认证，只有那些能够提供适合老年人口味和健康的菜肴，浴室和厕所配备有扶手，旅馆周边有医生能出诊，能给65岁以上老人提供价格优惠的店家，才有资格获得认证。

老年遊戲廳。不少老人都靠來遊戲廳打遊戲消磨時間，他們在這裏還可以交到朋友。許多遊戲廳每天的客流量中，有近三分之一是老年人。

研發老年電子設備。如電信公司專爲70歲以上老人定制的手機，全部的功能設置都充分考慮到老年人的生活和健康需求。比如手機裝載有GPS衛星定位、老人活動記錄器、緊急感應繩等多項智能設備，一旦老人迷路，或者身體突發疾�。�他本人及其家人都能通過手機進行報警，請求救助。另外手機的功能界面也非�：啽阋讓W，十分適合老年人使用。

特別家用産品。家電都有方便老人使用的功能，房屋中的洗手間、廚房等都裝有便于老年人操作的特殊裝置。

開發專用食品。老年人專用食品也以每年10%的速度增長，比如日本著名的飲料公司三得利，前些年便爲老年人開發了符合健康標准的威士忌。

老年化妝品。日本化妝品制造商佳麗寶則早在2000年就推出了面向50歲以上女性的護膚品牌EVITA，並使其在2007年成爲年銷售額超過100億日元的大品牌。

各類涉老服務。爲了讓老年人能擁有健康快樂的晚年，日本的服務業甚至將針對老人的服務項目細分爲了家庭護理、養老培訓、老年人住宅、老年人金融理財、老年人教育和老年人旅遊等17個門類等等。

发展我国现代“銀發”产业的思路与策略

1、确立发展“銀發”产业的目标，即維持老年人的身心健康，延長與提高老年人自理時間與能力，享受幸福美滿高質量的老年生活。此目标导向其实就是老年人的一般需求的根本归纳，所以目标导向就是老年人现代需求的导向。要改变老年人口没有消费能力的错误观点，重新估计这部分人口不断增长的收入与财富，估计其市场潜力。从老年人消费需求出发，进行人性化创新开发适合老年人的各种产品与服务，并不断提高产品与服务质量，形成我国新型“銀發”产业群。

2、建立“銀發”产业群生态体系。“銀發”产业是个产业群，这个产业群中一部分产业是主要针对老年人口的特殊产业，例如养老、护理、特别保健品等等。另一大部分产业是一般产业中发展出来的针对老年人口这一细分市场的子行业，如老年人旅游、服装、日用品、食品、电子用品等等。这样的一个产业群如果能够很好发展，真正成为现代“銀發”产业群，就需要建立一个生态体系，需要围绕“銀發”产业群形成社会其他各方面机构的整体协同配合，例如政府监管、公共服务机构、教育、文化产品、金融理财、中介机构等等。

3、建設統一老年人服務平台提供優質服務。如果以人民为中心，那么就应该考虑老年人口不同于一般成年人口的需求，将心比心，为老年人建设一个统一的高效的老年服务网络平台。这个平台首先应该把线下的老年人服务中心、服务机构、服务流程等等整合在平台上，优化资源配置，提高使用效率，开展优质服务。其次应该把为老年人提供各类优质产品的供应商服务商不断引入此平台。通过这个平台连接尽量多的銀發老人，实际上今天的老年人口已经非常会使用互联网了。中国互联网络信息中心最新数据：2020年60岁及以上网民数量增长非常快，是各年龄段增长之首。2021年6月底老年网民数量已经超过1.233亿，接近老年人口的一半，且还在增加。可见这样的线上老年服务平台不仅在服务老年人方面将起到重要作用，同时还会有美好的商业前景。

4、政府進行分類精准調控。“銀發”产业群中有两类不同性质的产业，需要有不同的政策指导与扶植。总体看“銀發”产业群中有一些具有公益或半公益的性质，需要政府有一些特别政策或制度的安排，使这些特殊产业可以持续发展。而其他产业也需要良好的市场监管，鼓励创新维持公平竞争，为推动服务老年人的企业技术进步改善产品与服务质量给予一定的政策支持。

5、在我國未來居民共同富裕共同發展的過程中，首先要考虑二次分配中如何进一步优化养老金安排、医疗保险优化、老年人教育支出配置等，整体上提升我国老年人的生活质量；其次积极鼓励有能力的优秀企业、各类公益机构优先考虑老年人口的疾病防治研究、康复研究与治疗、护理技术提高、药物开发、老年教育、老年健康设施建设等方面的慈善支出，增加社会对老年人口关怀的比重，探索我国老龄社会发展“銀發”产业发展的新模式。